保险业期盼已久的政策利好“国十条”终于近日落地。

8月13日，国务院发布今年29号文《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称《意见》)，至此时隔8年后新版保险“国十条”终于揭开面纱。

国务院在《意见》中首先对保险业的重要性给予了肯定，但同时也强调，总体上看，我国保险业仍处于发展的初级阶段，不能适应全面深化改革和经济社会发展的需要，与现代保险服务业的要求还有较大差距。

值得注意的是，此次《意见》几乎针对保险业的每一个热点问题都有细项说明，从养老保险、健康保险、农业保险、巨灾保险、保险中介到资金运用等，宏观架构的搭建与微观业务的指导合而为一，为今后保险业进入快速增长轨道奠定基础。

目标：6年保费年复合增长15.5%

保险业已成为国民经济中发展最快的行业之一。据保监会统计的数据显示，自1980年以来，我国保费收入年均增长28.3%，2013年底，保费收入达到1.72万亿元，居世界第四位，4家保险公司进入世界500强。

保监会主席项俊波近日在公开场合强调，未来10~20年，我国保险市场有望实现保费收入跻身世界前两位，行业总资产在金融业总资产的占比达到20%的发展目标，以保险深度、保险密度等指标衡量的保险业综合影响力将达到发达国家水平。

而在《意见》中，国务院为保险业今后6年的发展提出了更为明确目标，即到2020年，保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人，使得保险社会“稳定器”和经济“助推器”的作用得到有效发挥。

平安证券首席非银金融分析师缴文超测算，2013年我国保险业保费收入1.72万亿元，保险深度为3%，保险密度不足1300元/人，如果要实现国务院制定的目标，2020年我国保险行业当年保费收入规模必将达到4.73万亿元，保费年复合增长率接近15.5%，这意味着未来6年保险业必须保持快速发展。

在经历过2011年行业发展的低潮期后，保险行业开始在多个领域抓紧布局，如接连发文拓宽险资投资渠道、在深入研究探讨后开始在深圳试点巨灾保险、推出农业保险条例等，保险业在近两年已呈现稳中向好的态势。

在国泰君安分析师赵湘怀看来，保险15%以上的增长动力将会来自于领域创新，未来商业保险发展的空间就是政府简政放权和职能转换中留下的空白，这些亟待开通的空地名单就包括：税收支持扩围，如税惠政策预期从税延养老险扩展至健康险、农业险等多个领域;融合养老产业，如发展养老机构综合责任保险等;融合健康产业，如鼓励商业健康产品与基本医疗保险相衔接;扩大农险深度广度;发展保险公共安全产业等。

业内人士普遍认为，未来保险业的发展将围绕养老和医疗两大核心铺开，而事实上不少险企已经将其作为公司的战略发展重点，如新华保险董事长康典在谈及未来发展时，就强调公司要“一体两翼”，一体即以保险业务为主体，两翼则分别为养老产业和健康产业。与此同时，包括泰康人寿、合众人寿、太平人寿等在内的险企已经开始逐步实践养老社区，尝试解决我国日益面临的养老难题。

据保监会测算，截至2020年，仅在养老领域，保险业直接投资规模预计最高可达4500亿元，补充养老床位缺口225万张，同时可提供100万个直接就业岗位，每年为国家增加税收330亿元。

难点：各行业配合政策真正落地

与2006年保险版的“国十条”相比，新版“国十条”有了更多“新意”也更接地气。

如新版“国十条”中明确提出把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，而此前商业保险只是作为社会保障体系的重要组成部分。

与此同时，在创新养老保险产品服务方面，新版“国十条”首次提出开展住房反向抵押养老保险试点、探索对失独老人保障新模式;在巨灾保险制度的建立上，首提逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制;在充分发挥保险资金长期投资独特优势方面，鼓励保险公司通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持，研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策;鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构，允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金。

“如果说对于2006年那版"国十条"有什么可借鉴的，那就是如何抓落地，其实对于这种纲领性的文件最怕的就是解读热闹解决遇冷，过去国家对保险业的重视程度不足，保险与其他各部门的沟通配合也不够充分，导致很多很好的意见要么拖，要么就渐渐忽略了。”一上市寿险公司执行总经理对《中国经营报(博客,微博)》记者说道。

据悉，此次针对巨灾保险提出要给予财政支持，是突破在行业、部门间壁垒后才形成的决定，巨灾保险在我国研究多年一直未能启动的原因除了我国固有的救灾模式与保险不相契合外，最大的阻力就在于整个体系涉及方方面面，仅保险一方难以完成。

此外，与2006年“国十条”不同的是，有些表述也更加贴近实际，如把原来“将保险教育纳入中小学课程”改为“加强中小学、职业院校学生保险意识教育”等。