党的十八届三中全会提出，全面深化改革的总目标是完善和发展中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化。今年5月，中国保监会主席项俊波在局级主要领导培训班上也指出，要“大力推进保险监管体系和监管能力现代化”，并阐述了监管现代化的4个方面内容。山西保监局认真学习贯彻十八届三中全会和项俊波主席讲话精神，优化监管理念，完善监管制度机制，创新监管方式方法，努力提升监管能力。

7月30日，《中国保险报》执行总编辑李俊岭在太原与山西保监局局长王毅对话，就推进保险监管能力现代化相关话题进行了交流。两个半小时的交流，透露出该局清晰的监管思路和方法。

从“4个方面”深化对监管能力现代化的认识。一要坚持市场化原则。核心是处理监管与市场的关系，通过简政放权、提高服务效率，发挥市场配置资源的决定性作用;坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”的监管定位，通过对机构、产品的审核等手段，更好地发挥监管部门宏观调控作用。二要符合市场发展现状。就是要一切从实际出发，了解实情，遵循规律，对症下药，解决实际问题。三要顺应国际监管趋势。现代化不是“西方化”，但成熟市场经济在保护消费者权益、防范化解风险、审慎监管等方面的做法和经验值得借鉴。四要善用现代信息技术。通过技术手段，增强对市场信息的采集、分析、使用能力，提高监管效率。

明确监管的“4个目标”。2012年，保监会党委提出“抓服务、严监管、防风险、促发展”的监管定位后，山西保监局分析行业发展的阶段性特征、保险的金融属性和监管者的角色定位，借鉴国际保险监管发展趋势，明确将“服务有提升、市场有秩序、风险防得住、发展有特色”作为监管目标。

提升干部“4个能力”。为了完成监管任务，实现监管目标，山西保监局通过学习培训、交流轮岗、基层锻炼等方式，重点培育干部的调研能力、检查能力、协调能力和执行能力。比如，为将重点工作落到实处，年初制定落实措施，双周以局务会督促，每月以签报形式督办，半年报告工作进展，年底进行工作总结考核，确保重要部署不落空。

探索解决“监管力量有限与监管任务繁重”这一基本矛盾。从省域监管的实际情况来看，保险机构和保险业务主要在县市，而监管机构只设在省级且人员有限，监管力量有限与监管任务繁重的矛盾是省域保险监管的基本现状。为了解决这一基本矛盾，山西保监局积极创新监管方式方法：一是健全非现场监管制度。实行微观审慎与宏观审慎相兼顾、定量分析与定性评价相结合，每半年对所有市场主体进行一次全面“会诊”，形成“体检报告”，有针对地下发监管提示函，改变“了解点上情况多、面上情况少”“事后处理多、事前提示少”的状况。二是建立监管巡查机制。每季度通过暗访、召开座谈会等方式，统一组织深入县域市场的巡查，每年实现对119个县市区巡查全覆盖。通过巡查，了解市场现状，听取监管建议，促进监管政策在基层的落实，特别是对违法违规行为起到了震慑作用。

持续推进作风建设。山西保监局抓作风建设注重系统性、针对性和持续性，做到真抓和抓实。一是整体部署分步抓。2011年提出“团结、进取、严谨、科学”作风建设的总体要求，3年来，先后以“执行力、思想方法、纪律性”建设为主题，不断推进。二是针对问题持续抓。每年针对作风方面存在的突出问题，在全体干部会议上专题讲，督促指导各党支部召开专题组织生活会，对照检查，进行纠改。三是引导批评两头抓。既重视正面引导，培养正气，又敢于批评，狠刹歪风。持续的作风建设，为推进监管能力现代化提供了保障。

保险监管现代化是个大课题。今年以来，“监管现代化”成为保险监管工作的重要内容。

年初，中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上提出要“着力推进监管现代化”，并指出，“今年是全面深化改革的第一年，也是推进保险监管现代化的关键一年。”

今年5月，项俊波在中国保监会2014年局级主要领导培训班上提出要“大力推进保险监管体系和监管能力现代化”，并强调要抓好保险监管现代化的各项工作，包括理念、制度、机制和手段现代化等。

7月9日，国务院第54次常务会议审议通过了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，保险已被置于提高国家治理能力和治理体系现代化的全局战略之中。这是我国保险业发展历史上的一件大事。

打铁还需自身硬。保险业能否抓住机遇，开创持续健康发展新局面，需要付出不懈努力。其中，推进保险监管能力现代化，至关重要。

2011年5月9日，王毅上任山西保监局局长。迄今，山西保监局对监管能力现代化的探索仍不断深入，创新不止。

2014年7月30日，《中国保险报》执行总编辑李俊岭在太原与王毅对话，结合山西发展实际，就推进保险监管能力现代化相关话题进行了交流。

李俊岭：作为行业舆论主阵地，《中国保险报》注意到，在今年“7·8”全国保险公众宣传日活动期间，山西保监局开展了“监管服务下基层”活动。这项富有新意的活动受到了各界关注和好评。开展这项活动的初衷和目的是什么?

王毅：今年全国保险公众宣传日活动期间，我们组织保监局、行业协会、保险公司等各方力量，由局领导和处室负责人带队，统一时间、统一内容、统一公告、统一标识，深入8个县现场办公，受理信访投诉10余件，提供政策咨询80余次，社会反响良好。这次活动是在我局建立的监管巡查机制基础上开展的，且丰富了巡查内容。

由于省级以下没有设立保险监管分支机构，山西保险监管总体上面临“人少事多”的局面——监管力量有限与监管任务繁杂之间的矛盾是基本矛盾。山西省有3600万人口，面积16万平方公里，而山西保监局只有76名工作人员。

解决体制问题，需要加强保险监管的顶层设计，目前还有不小的阻力。对于省域保险监管来讲，要从实际出发，充分利用现有监管资源，创造性地开展工作，弥补现有体制的不足。从2011年开始，山西建立了市域监管巡查机制，每季度组织全局力量集中开展一次深入县市及以下基层市场的监管巡查，通过暗访、召开座谈会、走访有关单位等形式，坚持每年对119个县、市、区监管巡查全覆盖。这几年，我们不断充实巡查内容，增加受理消费者投诉、接受咨询等事项，寓服务于监管中;加强与地方政府的日常性联系，促进地方保险业发展。这项机制有以下几个特点：一是全覆盖。山西省会城市到11个地级市，基本实现3小时到达，地理条件决定了巡查成本可控，确保监管不留死角，一定程度上体现了监管的公平性。二是重点突出。将打击违规私设机构、无资格代理、无证展业等行为作为一个时期的常规任务，对基层市场形成强大的震慑，基层市场秩序有所好转。三是与阶段性重点工作结合紧密，了解市场现状，听取监管建议，促进监管政策、要求在基层的落实。

李俊岭：您带队到太谷县等地开展了“监管服务下基层”活动，有哪些切身的感受?

王毅：“监管服务下基层”活动接地气!进一步拉近了与基层消费者的距离。由于事先在各县级电视台做了广告宣传，前来咨询的老百姓很多。监管部门了解到很多鲜活的情况。通过接触当地政府官员、保险公司高管和老百姓，能让人感受到当地经济发展、保险需求等。当然也发现了保险公司私设机构等个别问题。监管干部不能浮在上面，情况和问题在基层，办法也在基层。

李俊岭：为解决监管力量有限与监管任务繁杂之间的基本矛盾，除了监管巡查机制，还有其他方式方法吗?

王毅：方式方法体现在思想和工作等层面。在思想层面的认识提高了，方式方法自然就能不断改进。这几年，我们从山西的实际出发，建立了非现场监管制度，实行微观审慎与宏观审慎相兼顾、定量分析与定性评价相结合，每半年对所有市场主体进行集中“会诊”，拓展监管的深度和广度，建立横向到边、纵向到底的监测、预警机制，提高监管的针对性、前瞻性。今年第一次分服务、合规、风险和发展四大类20个主要指标，对43家省级保险分公司进行“全面体检”，形成“体检报告”。对于指标异动、存在潜在问题的公司下发监管提示函，要求其核实并报告整改情况。通过非现场监管，逐步改变“了解点上情况多、面上情况少”，“事后处理多、事前提示少”的状况。

李俊岭：正如您介绍，山西保监局根据自身实际情况创新开展了监管工作，监管能力不断提高。那么，您怎样理解保险监管能力的现代化?

王毅：党的十八届三中全会提出，全面深化改革的总目标是完善和发展中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化。前不久，项俊波主席在保监会系统主要负责人培训班上系统阐述了保险监管现代化的问题，是保险监管部门贯彻落实十八届三中全会精神的重要体现。山西保监局认真学习贯彻十八届三中全会和项俊波主席讲话精神，优化监管理念，完善监管制度机制，创新方式防范，努力提升监管能力。我认为，监管能力现代化至少体现在以下几个方面：

首先是坚持市场化原则。核心是处理好监管与市场的关系。市场本身有自我调节、自我净化的功能，市场能解决的，我们要通过简政放权、提高服务效率，增强市场主体的自主权和创新活力，发挥市场配置资源的决定性作用;市场失灵或者单个市场主体面临无法解决的困难时，监管部门要坚决管到位，要坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”的监管定位，通过对机构、产品的审核等手段，更好地发挥监管部门宏观调控作用，促进市场有序竞争，确保市场平稳运行。这关系到监管定位问题，定位不准，就谈不上监管能力现代化。

其次是符合市场发展现状。项俊波主席指出，当前保险市场多元并存，既有初级阶段的特征，又呈现新兴市场的特点，还有转型升级的特色。保险业处于这样的阶段，既存在传统的理念、模式在一些领域、以多种方式顽固地发挥作用，又存在新形势下一些新的政策导向、利益驱动导致的新情况、新问题，这些矛盾和问题相互交织、相互影响，直接或间接地反映在市场上。保险监管要一切从实际出发，了解实情，遵循规律，对症下药，解决实际问题。

第三是顺应国际监管趋势。现代化不是“西方化”，但成熟市场经济在保护消费者权益、防范化解风险、审慎监管等方面的做法和经验值得借鉴。善于“站在巨人的肩膀上”，有助于推动监管能力现代化。当前最为重要的，一是查找不足、弥补短板;二是对照标杆、对照一流，有针对性地改进;三是在学习借鉴的基础上，用新思路、新方法解决老问题。

第四是善用现代信息技术手段。科学技术是第一生产力。信息技术的运用，既能强化制度的刚性约束，又能优化和节省监管资源，提高监管效率。信息化、大数据等新技术对促进监管能力现代化是不言而喻的。山西保监局注重运用信息化手段，兼顾监管的公平和效率。比如，通过建立高管任职电子化测试制度，避免了“人情”干扰和人为差错，提高了测试的公平性、客观性，增强了高管学习的自觉性、主动性。同时，率先在全国建立人身保险投保人关键信息强制录入、自动校验和投保风险短信提示等制度，运用现代信息手段，提高了客户信息真实性，保护了消费者的知情权，遏制了销售误导行为。再比如，率先于2012年在全国开展车船税联网征收工作，实现应收尽收，试点经验得到国家税务总局和保监会的充分肯定，并向全国推广。2013年，保险公司车船税代收率超过98%，同比增长31.6%。与保险业代收前相比，代收税金增长了38倍多，车船税在全部税收的占比增长了近9倍。这些都是运用信息技术的有益探索，效果比较明显。

李俊岭：在您看来，与推进监管能力现代化相适应，当前的监管目标是什么?

王毅：2012年，保监会党委提出“抓服务、严监管、防风险、促发展”的监管定位后，我们分析行业发展的阶段性特征、保险的金融属性和监管者的角色定位，借鉴国际保险监管发展趋势，明确将“服务有提升、市场有秩序、风险防得住、发展有特色”作为监管目标。具体讲：一是服务有提升。就是保险公司服务意识明显增强，服务方式不断改进，服务能力有所提高，投诉率大幅下降，保险消费者满意度不断提高。二是市场有秩序。就是私设机构、无证展业、无资格代理现象有所遏制，恶性竞争、高成本展业问题逐渐减少，销售误导和不诚信的经营行为有所收敛。三是风险防得住。就是保险公司的风险防范意识进一步增强，风险处置机制不断完善，内部管理得到加强，确保不发生区域性风险。四是发展有特色。就是紧紧围绕山西推进转型综改试验和经济社会发展的新形势，主动适应人民群众日益增长的风险保障新需求，积极应对互联网、大数据时代带来的新挑战，稳步推进产品、渠道、管理和服务创新，形成公司特色和区域特色，更好地为山西经济社会建设和老百姓服务。这“四个目标”，有一些通过努力在短期内可以实现，有一些则需要多年的奋斗才能够变成现实。

李俊岭：监管能力现代化离不开监管队伍的能力建设。山西保监局是如何抓自身能力建设?

王毅：人是生产力中最活跃的因素。我们近几年重视监管事业和人的共同发展。

实现监管能力现代化，关键是重视人、培养人、使用人，让每个人的能力、特长、潜力创造性地发挥出来。当前，为了完成监管任务，实现监管目标，我们通过学习培训、交流轮岗、基层锻炼等方式，重点培育干部的调研能力、检查能力、协调能力和执行能力。

一是加强学习培训。建立党委中心组(扩大)学习制度，把处长助理及以上干部纳入中心组学习，每月坚持学、集中学、讨论交流学，提升干部的政策水平和把握大势的能力。坚持每季开展专题讲座培训，邀请专家、组织骨干讲解政策、工作技巧等，提升干部处理具体问题的素质。

二是加强交流锻炼。近3年，先后安排22名干部轮换岗位，14名干部到保监会、金融办交流，3名干部到协会挂职锻炼，6名年轻干部到基层保险公司锻炼等，为干部开阔眼界、提高沟通协调、开拓创新能力创造了机会。

三是完善干部选任办法。实行竞争上岗和常规选任相结合，按规定、程序提拔使用德才兼备、业绩突出、群众公认的干部，这些干部发挥自身优势，打开了工作局面，也带动了周围群众的成长。

能力和态度相辅相成，提升干部的能力很重要，端正态度也很关键。山西保监局近几年狠抓作风建设，注重系统性、针对性和持续性。

一是整体部署分步抓。2011年，突出以“团结、进取、严谨、科学”为主要内容，引导全体干部以团结为基础，始终保持开拓进取的精神状态，坚持严谨的工作态度，遵循科学的工作方法，积极营造风清气正、心齐劲足的工作氛围。2012年以来，针对工作方法、工作纪律等方面存在的问题，先后以“执行力、思想方法、纪律性”建设为主要内容，一年突出一个主题，不断推进。

二是针对问题持续抓。每年针对作风方面存在的突出问题，在全体干部会议上专题讲，集中一段时间督促指导各党支部召开专题组织生活会对照检查、进行纠改。比如，在加强执行力建设方面，我们坚持双周局务会制度，定期总结上两周工作，明确下两周重点，集中研究、协调和解决工作中的问题。健全督办工作机制，每月对重点工作进行督办并签报局领导，抓住重点不放松，确保任务不落空。坚持效能监察制度，每年对重点工作完成情况进行集中检查，加强内部责任追究和整改落实，促进各项工作落到实处。

三是引导批评两头抓。既重视正面引导，培养正气，又敢于批评，狠刹歪风。实事求是讲，通过抓作风建设，大家的工作标准提高了，规则意识更强了，更加注重改进方法、提高效率，这为进一步加强监管能力现代化提供了保障。