中国金融四十人论坛常务理事 陈文辉

近期，互联网金融社会关注度高，业界、专家学者及新闻媒体讨论非常多。保险业在互联网金融方面先行先试，率先开展了互联网保险专业化试点经营，2013年，批准设立专业互联网保险公司——众安在线，积累了一些互联网保险的实践经验。

互联网保险快速发展是大势所趋

在利用互联网等新技术改善服务方面，银行业起步于账户查询、转账支付等基本功能，保险业则最初体现在销售端。保险业是较早主动采用网络营销模式的金融业态。回顾我国保险业与互联网的合作发展，大致经历了以下三个阶段：

信息发布阶段(1997年至2000年)。1997年11月，中国第一个面向保险市场和保险公司内部信息化管理需求的专业网站——中国保险信息网正式运行，开启了保险与互联网的亲密接触。但是，由于当时互联网和电子商务整体市场环境尚不成熟，消费者和市场主体对互联网保险的认识不足，保险公司主要利用互联网开展品牌宣传、产品介绍、业务咨询等。

渠道探索阶段(2000年至2011年)。部分保险公司尝试将互联网作为新型销售渠道和服务渠道，通过官方网站或在门户网站嵌入保费计算器等多种途径获得客户并达成交易，同时提供保单查询、理赔等后续服务。如，2000年8月平安保险PA18问世，集证券、保险、银行及个人理财等个性化功能于一体，开创国内先河。这一阶段互联网与保险的结合主要体现为互联网帮助保险公司把“业务搬到网上”，为保险机构提供技术支持，还没有出现真正意义上的互联网保险业态。

创新发展阶段(2011年至今)。保险业与互联网开始探索深度融合。互联网保险真正进入创新发展阶段，具体体现为以下两个方面：一方面，保险业开发了真正基于互联网经济需要的创新产品，为互联网经济提供了风险保障，如网络购物退货运费险、专门为淘宝卖家提供履约保证的“众乐保”及医疗保障的“乐业保”等。另一方面，保险业利用互联网技术，提供更精准的保险销售，改善客户体验，提升行业的服务能力。如，航班延误险，简化了传统保险的索赔流程，优化了消费者的体验。这一阶段，一些保险集团开始探索互联网领域布局，平安、太保、人寿集团从2011年开始相继成立集团内部电商子公司。2013年9月，由“阿里、腾讯、平安”为主要股东的第一家专业互联网保险公司——众安在线由保监会批复成立，众安是第一家不设分支机构、跨区域经营的全国性保险公司，它的设立标志着我国互联网保险进入机构专营阶段。