来源：河北日报

中介专业化转型：

风生水起

今年年初，由阳光保险集团分离出的“阳光一家”家庭综合保险销售公司河北分公司申请加入了河北省保险中介行业协会。据了解，这是我省第一家保险集团公司组建的专业保险销售机构，标志着我省保险中介机构转型升级的步伐在加快。

据了解，该销售公司可在全省行政辖区内代理销售保险产品，代理相关保险业务的损失勘查和理赔。据河北分公司负责人王丽娥介绍，该公司可以依托阳光保险品牌，依托河北阳光产、寿保险机构网络优势，注重以家庭综合保险保障为业务核心，先从寿险业入手，把家庭保险用团险模式去做，逐步办成产、寿险并举的保险超市。

近日，该公司已与阳光保险河北产、寿险公司签订了代理协议，并与生命人寿、平安健康、民安财产等省级保险主体达成了代理合作意向。2013年的工作目标是铺设3-4家中心城市代理机构，争取开业当年业务规模达5000万元。

保险公司实行产销分离，将产品销售、查勘理赔职能剥离到专业中介机构，是保险业转型升级的发展趋势。同时较大规模的中介机构成立集团公司，也是中介机构专业化转型的另一种形式。

3月12日，中国保监会发专文批准河北燕赵保险销售服务集团有限公司设立。这是河北省保险中介市场发展10多年来，首家诞生在燕赵大地上的全国性保险中介集团公司。这对于加快河北保险中介专业化、规模化、综合化、国际化发展步伐，促进保险业产业分工和科学发展具有里程碑意义。

据集团董事长兼总经理陈宝峰介绍，该集团公司注册资本为1亿元人民币，下辖河北大众永信保险代理有限责任公司、河北新大众保险代理有限公司、秦皇岛市三发保险代理有限公司、河北成信保险代理有限公司、河北天元保险公估有限公司等5家子公司;经营业务范围是以保险代理、保险经纪、保险公估企业为主的投资、管理，对集团内部企业的支持性服务以及国家法律法规允许的投资业务等。

从2011年开始，保监会接受世界银行有关建议，针对兼业代理存在违规支付、销售误导、监管乏力等问题，提出了兼业代理专业化的改革思路，并选择车商和银行作为突破口，开启了中介行业的专业化转型。

专业中介机构：

更好地保护消费者利益

当下，理赔难、销售误导是保险行业存在多年的顽疾，尽管监管部门长期以来下大力气规范保险销售市场，然而保险公司被消费者投诉的事件，屡见不鲜。

从三类专业中介机构(即专业代理公司、保险经纪公司和保险公估公司)功能和作用上看，中介专业升级可以有效地保护保险消费者的利益。

保险经纪人是站在消费者利益的角度服务的，是保险消费者利益的代言人，能最大程度上满足消费者不同层次的保险需求，同时，能够为投保人提供防灾防损或风险管理咨询服务，在发生保险事故时协助保险消费者向保险公司索赔。保险经纪正是在服务保险消费者的过程中获得了发展的空间。

保险公估的主要职能是按照委托人的要求，对保险标的进行检验、鉴定和理算，并出具保险公估报告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保险赔付趋于公平、合理，有利于调停保险当事人之间关于保险理赔方面的矛盾，一定程度上是对居于弱势地位的保险消费者提供了有效的帮助，促进保险公司与保险消费者的利益及地位的平衡。

各种保险代理人的展业活动渗透到各行各业，覆盖了城市乡村的各个角落，为社会各层次的保险需求提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务，也为保险消费者宣传和普及了保险知识，提高了全社会的风险保障能力。

进入2012年，监管机构进一步加强了推动中介专业化转型的力度。3月，保监会发布《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》。6月，发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》。8月，发布《2012年上半年保险专业中介经营情况》，明确下半年将适时加强监督检查，要求银行停止开展不符合要求的互联网保险业务，倒逼银行保险走专业化道路;8月底，保监会召开保险营销体制改革和保险兼业代理专业化工作会。9月，《关于支持汽车企业代理保险业务专业化经营有关事项的通知》出台。

如此密集的监管方案出台，都在明确传达一个信息，那就是中介专业化转型迫在眉睫。

保险行业：

产销分离大势所趋

近期，保监会首次明确作出暂停区域、兼业代理机构准入及资格核准的动作，业内人士认为，保监会对中介市场的监管愈发严格，集团化运营将成为今后中介市场的发展趋势。保险中介行业准入门槛正在进一步提高，预示着保险行业“产销分离”时代已经到来。

对于“产销分离”，中央财经大学保险学院院长郝演苏给出了浅显易懂的注解：就是指“保险公司把销售外包给以专业代理机构、经纪公司等为主体的保险中介机构”这种产销分离模式，可以帮助保险公司优化经营成本，充分利用中介机构的渠道优势，利用外部资源，实现较低的能耗和较高的产能。如近年来兴起的“家电超市”国美、苏宁代表着家电行业“产销分离”，而消费品、汽车甚至房产也纷纷出现了中介机构。

在郝演苏看来，“产销分离无疑是保险业实现专业化、精细化、市场化的一个重要发展方向，未来国内保险中介行业也将逐步呈现集团化、专业化的发展趋势”。

2012年，全国保费增速仍然处于放缓的态势，寿险由于银保新政、银行揽储等因素，全国寿险保费呈现大幅下滑态势，但保险专业中介却保持着高速增长的态势，全国保险专业中介机构保费保持了两位数的增长。

去年9月，保监会批复河北保监局开展试点，鼓励汽车生产、销售和维修服务企业通过保险专业中介机构开展保险业务，庞大集团投资设立的盛安保险销售有限公司成为车险销售专业化改革的第一个试点。目前，除了庞大集团成立河北盛安保险销售公司外，广东、上海、山东等地也陆续有车商成立了一些保险代理或经纪公司。

无论是“保险中介集团化”还是“产销分离”，两者的核心都是为了保险业下一步的渠道改革。渠道变革将带来保险中介机构的繁荣，保险公司将提供更专业化、个性化的产品服务。专业保险中介企业由于身处第三方，可兼卖产、寿险的不同类型产品，同时还可代理多家保险公司的产品，能为消费者提供公正中立的“保险超市”服务，通过集合多家保险公司的优势产品，为消费者提供最合适的保险组合。