来源：中国保险报  作者：胡义南

保险中介行业，走集团化发展道路，意味着深层次地转变行业的发展方式。

中国的保险中介行业现在已经走到了需要选择发展方向的关口，走集团化发展的道路，不仅仅是表面上的业务多元化，实质上意味着深层次地、根本性地转变行业的发展方式，新兴的中介企业将率先面临这个考验并做出自己的选择。那么，经济环境会给保险中介行业带来什么样的影响？保险中介集团化的必要性和意义有哪些？

中国经济的高通胀

对保险行业产生巨大影响

中国的保险中介是保险行业走向市场化过程中的必然产物，中介行业十几年来的成长也是直接得益于市场化的监管政策，可以说没有市场化，就没有保险中介企业的发展空间。

2008年，在全球弥漫着金融危机悲观情绪的一片惶恐声中，我们就预言了通货膨胀时代的到来。

我们看到，6、7、8月的CPI涨幅连创新高，预期中的冲顶回调并未出现，通货膨胀的程度越来越深远，而对未来的通胀预期也越来越明确。这种宏观形势尤其是对未来的高通胀预期，正在强烈地改变企业的经营现状，并要求我们做出抉择。

第一，在高通胀预期下，出于抗通胀的需要，客户对财富增值保值需求急剧放大。保险产品的短期化、差异化和多元化趋势将显现。

第二，在高通胀背景下，营销员的收入状况正在恶化，营销员生存变得更加艰难。金字塔式的销售组织模式，已经越来越难以维系。

第三，在高通胀背景下，企业的经营成本尤其是人工成本迅速升高。各级政府都将职工工资收入5年内翻番作为政绩目标，也预示着未来企业要面临每年15%以上的人力成本的增长。依靠人力增长的驱动方式，已经遇到了难以克服的瓶颈。我们必须要摆脱对人力增长的单一依赖，找到中介发展的新的驱动力量。

第四，在高通胀背景下，对保险公司也提出了更高要求，一方面是产品的竞争力问题，另一方面是保单获取成本和内部运营成本的迅速增加。在此背景下，要求保险公司将资源聚焦于产品研发、风险管理和资产管理等核心能力上，而将销售和服务外包给更加专业、更加有效率的中介企业去做。可以说，通货膨胀是加速行业分工的催化剂。

保险中介集团化发展

将成为顺势而为的战略选择

综合宏观经济因素对保险行业的影响，我把保险中介转变发展方式的可能出路概括为四个方面。第一，以客户需求为导向，满足客户金融服务需求的多元化。第二，致力销售渠道的专业化，对客户需求进行分层管理，针对不同目标客户的不同层次的金融服务需求，搭建专业的销售渠道。第三，以技术和品牌为驱动因素，替代单纯的人力规模驱动模式。第四，推动行业分工的深入化，即不再是单纯地销售产品获取佣金，而是全面承接保险公司的销售和服务外包职能，凸显产业链专业分工的价值。

我们不难发现，这四种出路，分别是指产品的集约化、渠道的集约化和技术的集约化和服务的集约化，归结起来，就是企业经营的集约化与集团化，就是中介企业的集团化发展。

我们看到，中介集团化发展的意义是多方面的：

第一，有利于满足监管要求，进一步加强专业中介的合规经营能力，实现统一监管、集中监管、有效监管。

第二，有利于加强中介企业的综合实力，进一步增加专业中介的风险防控能力和风险承担能力。

第三，有利于营销体制改革。中介是保险销售领域创新的生力军，他们没有历史包袱。通过中介集团化，把营销体制改革由小打小闹变成有实力、有组织、成系统的创新活动。

第四，有利于吸收社会资本，进一步增加专业中介企业的规模实力，推进行业内部的优化组合。

第五，有利于发挥聚集效应，进一步增加专业中介企业的品牌实力，提高中介的市场影响力。

第六，有利于推动行业分工，进一步优化保险业的产业结构，增加专业中介企业的专业价值。

第七，有利于改善队伍素质，进一步引进更多高素质的人才，提高专业中介的持续发展能力。

总而言之，通过集团化，可以大大加强中介企业的综合实力，提高企业的合规经营能力、市场竞争能力，进而提高整个保险中介行业的可持续发展能力。